Finanzierung: Zinsen, Beleihung, Struktur
Finanzierung und Rechnen · Stand: 2026-08-10
August 2026: die besten 10-Jahres-Zinsen liegen bei ca. 3,7 % bei 60 % Beleihung; die 100-%-Stufe wird mit ca. 4,2–4,5 % effektiv bepreist. Die EZB erhöht wieder (2,25 % Einlagensatz, nächste Entscheidung 10. September) — früh festschreiben, nicht auf Dellen warten.
Zwei Vermittler ansprechen (Interhyp, Dr. Klein — beide in Bonn) und ein Finanzierungszertifikat über ca. 185 T€ holen. Struktur: 100 % des Kaufpreises, 15 Jahre Zinsbindung (nur ca. +0,25 Prozentpunkte gegenüber 10 Jahren; § 489 BGB erlaubt den kostenlosen Ausstieg nach zehn Jahren), Tilgung 1,5–2 %, 5 % Sondertilgung.
Banken rechnen 70–80 % der Miete in der Tragfähigkeit an und sehen einen unterschriebenen Mietvertrag gern — ein weiterer Punkt für den vermieteten Kauf. Zwei Tech-Einkommen und 30 T€, die alle Nebenkosten decken, sind genau das Profil, das zu 100 % finanzierbar ist.
Belegte Primärquellen:
- §Notar-/Grundbuchkosten (GNotKG) calculator(Baufi Deutschland, 2026)
- §Bauzinsen-Korridor 10 J. 3,5–4,5% je nach Beleihung und Bonität(Baufi24, 2026-08)
- §MFI-Zinsstatistik: Effektivzinssätze für Wohnungsbaukredite an private Haushalte, Neugeschäft (monatlich, nach Zinsbindung)(Deutsche Bundesbank, 2026-07)
- §Aktuelle Bauzinsen — 10 J. 3,74% nominal / 3,83% effektiv, 15 J. 4,04/4,14 (Beispiel 350k auf 480k)(Dr. Klein, 2026-09)
- §Dr. Klein Zinsentwicklung & Prognose(Dr. Klein, 2026-08)
- §Zinsentwicklung: Seitwärtsbewegung um 4%, EZB-Leitzins 2,25%(Finanztip, 2026-08)
- §FMH: Wie realistisch ist die 100%-Finanzierung(FMH, 2026)